Hypotéka je úver, ktorý je zabezpečený nehnuteľnosťou. Je to účelový úver. Peniaze, ktoré ním získate nemôžete použiť na iný účel ako na financovanie nehnuteľnosti. Klient alebo jeho spoločník/rodinný príslušník musí mať nehnuteľnosť, ktorou hypotéku zabezpečuje, bezpodmienečne vo svojom osobnom vlastníctve. V reále to teda funguje tak, že ak máte akúkoľvek nehnuteľnosť (ktorú môžete dať do zástavy), môžete poskytnutú hypotéku použiť na čokoľvek, vrátane získania podielu v bytovom družstve alebo výstavbu nehnuteľnosti. Tento spôsob úverovania bol aplikovaný hlavne v USA. Týmto spôsobom si tu klienti požičiavajú na spotrebný tovar, automobily rôzne finančné obnosy. Preto sa u nás pre tieto úvery vžil názov americká hypotéka.

Dnes sa na Slovensku americká hypotéka využíva vo veľmi hojnom množstve. Hlavné výhody oproti ostatným produktom sú v ich nižších úrokových sadzbách (ktoré môže poskytnúť bežný spotrebiteľský úver) a tiež proti klasickej hypotéke tým, že americkú môžete splatiť (aj bez postihu) vopred jednorazovou platbou (* záleží však opäť na podmienkach zmlúv jednotlivých bánk ).

Výhody pri uzavretí americkej hypotéky

• Získané peniaze môžete použiť na akýkoľvek účel
• Priaznivejšia úroková sadzba ako pri spotrebiteľských úveroch. Toto je dané zástavou, ktorá je vo forme nehnuteľnosti.
• Úver môžete v mnohých prípadoch splatiť kedykoľvek, bez postihu

Kto má na americkú hypotéku nárok?

Na americkú hypotéku má nárok každý občan Slovenskej republiky alebo osoba s povolením na pobyt po dosiahnutí veku 18 rokov. Banky určujú nielen dolnú, ale aj hornú vekovú hranicu, ktorá je 70 rokov (teda 70 rokov musí mať osoba v čase konečnej splatnosti hypotekárneho úveru). Toto obmedzenie je logické, pretože pri príliš starej osobe je možné to, že nebude schopná splácať svoj záväzok z dôvodu úmrtia. Špeciálna podmienka platí aj pre manželov. O hypotéku nemôže žiadať len jeden z páru, ale obaja. Pri americkej hypotéke môžte vyskúšať aj možnosť spolužiadateľa. Aspoň jeden zo žiadateľov musí mať založenú nehnuteľnosť v osobnom vlastníctve (nehnuteľnosť sa musí nachádzať na území Slovenskej republiky). Počet spolužiadateľou je daný podmienkami banky, každá banka môže mať iný maximálny počet.

Podmienky pre získanie produktu

Pri akejkoľvek banke sú stanovené tieto štandardné podmienky (v niektorých bankách sa môžete dohodnúť na individuálnych podmienkach):

• Občan musí doložiť potvrdenie o pravidelných príjmoch.
• Doklady vzťahujúce sa k samotnej nehnuteľnosti, ktoré majú slúžiť ako zábezpeka. Podpísanie zmluvy na zriadenie záložného a predkupného práva na nehnuteľnosti a vinkulácia poistenia nehnuteľnosti.
• Podľa potrieb banky je potom na rade predloženie ďalších podkladov (všeobecné doklady totožnosti).
• Ručenie nehnuteľnosťou (byt, rodinný dom alebo bytový dom zapísané v katastri nehnuteľností), na ktorú už nie je uvalené záložné právo. Objekt musí stáť na území SR.

Na čo môžete použiť peniaze?

Finančný obnos získaný z americkej hypotéky môžete použiť na akýkoľvek účel. Väčšina z bánk nevyžaduje účel, na ktorý požičali financie. Po uzatvorení a schválení zmluvy sú peniaze bezhotovostne prevedené na vybraný účet klienta. Ten s nimi môže robiť to čo uzná za vhodné, ale je dôležité aby potom splácal peniaze podľa podpísanej zmluvy.

Koľko si môžem požičať a na ako dlho?

Americká hypotéka je poskytovaná od 6000 do 200 000 eur. Hodnota sa určuje z 70% (u niektorých bánk až 80%) trhovej ceny nehnuteľnosti a na základe posúdenia bonity žiadateľa a kvality jeho zabezpečenia.

Dôležité body v zmluve, ktoré sú pre každú banku a jej produkt špecifické.

• Doba splatnosti úveru (môže byť stanovená až na 20 rokov)
• Vybrať si medzi variabilnou úrokovou sadzbou alebo sadzbu zafixovať
• Či je možné úver predčasne splatiť bez poplatku alebo iných sankcií
• Veľkosť úrokových sadzieb a anuitných splátok