Refinancovanie je preúverovanie alebo prefinancovanie hypotéky. Refinancovanie hypotéky je splatenie úveru (v tomto prípade hypotéky) iným úverom. Refinancovanie hypotéky je teda vybavenie novej hypotéky (väčšinou u inej banky) a touto novou hypotékou je “stará” hypotéka splatená. Tieto rokovania by ste mali začať približne dva mesiace pred ukončením fixácie, keď od banky dostanete novú ponuku. Získate tak čas na to, aby ste sa poohliadli u konkurencie či neponúka výhodnejšie sadzby. Ak by totiž vyjednávanie s existujúcou bankou neviedlo k vašej spokojnosti, tak sa môžete obrátiť s refinancovaním na inú banku. Tento spôsob refinancovania sa odporúča najmä, ak Vám pri hypotékach končí fixná úroková sadzba a banka vám neúmerne zdvihla úroky. Banka môže zvýšiť úrokovú sadzbu až o 1%. Banku môžete osloviť včas banku a zjednávať alebo si zariadiť novú hypotéku v inej banke.

Novou hypotékou si tak zaistíte výhodnejšie podmienky splácania a starú hypotéku s vysokými úrokmi splatíte. Pri podpise zmluvy si zabezpečíte zníženie mesačných splátok a získate aj možnosť predĺžiť dobu splatnosti.

Kedy teda refinancovať hypotéku? Dá sa povedať, že najlepšie je hypotéku refinancovať pred koncom fixného obdobia splátok. Teoreticky je možné refinancovať kedykoľvek, ale vzhľadom na sankcie za predčasné splatenie sa to neoplatí.

Výhody refinancovania hypotéky

• Nižšia úroková sadzba ako u starej hypotéky po zrušení fixácie úroku
• Nulový poplatok za spracovanie hypotéky
• Splatnosť do 30 rokov

Nevýhody refinancovania hypotéky

• Časová náročnosť celej operácie refinancovania
• Náklady na administratívu súvisiacu s prevodom
• Poplatky pri uzavretí zmluvy

Postup pri refinancovaní hypotéky

Pri prestupe od jednej banky k druhej a uzavretiu refinancovania hypotéky sa objavuje malý háčik. Pretože banka pri klasickej hypotéke nemôže prijať zástavu, ktorá je už raz zastavená v inej banke. Musí teda dôjsť k určitej úprave pri dojednávaní podmienok u novej banky a postup je nasledujúci. Najprv si klient nájde s asi dvojmesačným predstihom (ako sa mu bude rušiť fixná úroková sadzba) novú banku, u ktorej chce uzavrieť zmluvu a refinancovať tak svoju doterajšiu. Pred podpisom potrebujete zistiť všetky podmienky a náležitosti, ktoré banka vyžaduje.

Pretože už jedna hypotéka u klienta existuje, tak vybavenie novej hypotéky býva kratšie. Banka už preberá overeného klienta, ktorý pre ňu predstavuje menšie riziko ako úplne nový klient.

Dôjde k podpisu novej zmluvy o poskytnutí úveru a tiež zmluvou vzniká záložné právo banky k nehnuteľnosti klienta, ktorá je však stále zastavená. Aj napriek tomu dochádza k zápisu do katastra nehnuteľností. Teraz sú tu zapísaní dvaja vlastníci a to obidva banky. Potom banka po podpise zmluvy prevedie klientovi na účet dohodnutú sumu, pomocou ktorej môže splatiť prvotnú hypotéku. Prvá hypotéka je splatená, dochádza k ukončeniu zmluvy s prvou bankou a teda musí dôjsť k upraveniu údajov v katastri nehnuteľností. Nová banka sa teda stáva jedinou bankou, ktorá má na nehnuteľnosť záložné právo.